Cererea de scutire de plata pentru rata la creditul ipotecar

Febelfin a publicat conditiile pentru reportarea ( scutirea de plata ) pentru rata la creditul ipotecar ,  în cazul împrumutului acordat  pentru locuinta personala

- persoanele care sunt impactate din punct de vedere financiar, în urma crizei corona virus, pot sa ceara scutirea de plata pentru rata la creditul ipotecar ;

- se poate cere scutirea de plata (le report de paiement du crédit hypothécaire)  pentru o durata de cel mult 6 luni iar termenul final de rambursare va fi prelungit cu durata acordata scutirii ;  

- bancile nu vor factura  cheltuieli de dosar sau cheltuieli administrative pentru scutirea la plata ratei pentru creditul ipotecar ;

 Cererea de scutire de plata poate fi introdusa numai de particularii care îndeplinesc toate cele  4 conditii :

  1.  - criza corona virus a dus la diminuarea sau la disparitia venitului ( situatie de somaj temporar sau somaj,  boala datorita coronavirus, închiderea activitatii  /comertului propriu sau alte masuri de tranzitie).  In cazul cuplurilor,  este suficient ca numai un singur venit sa fi scazut .
  2. - la data de 1 februarie 2020  nu exista nici o întîrziere la plata ratei pentru imprumutul ipotecar ;
  3. - creditul ipotecar a fost contractat pentru a cumprara o locuinta unica, locuinta care este rezidenta principala în momentul introducerii cererii de scutire de plata ;
  4.  - în momentul introducerii cererii de report ( scutire de plata) , totalul  activelor financiare înregistrate pe  contul curent, contul de economii  sau pe contul de investitii nu depaseste suma de 25.000 euro.

Cum se face cererea:

- persoanele care îndeplinesc toate cele 4 conditii mentionate mai sus pot sa ceara un report de plata ;

- persoanele care au un venit net /menaj inferior sumei de 1.700 euro/luna* pot reporta plata ratelor fara a mai plati o dobînda în plus ;

- pentru toate celelalte categorii ; se poate cere un report al platii dar suma datorata pentru dobînda va fi caculata în ratele lunare care vor fi adaptate si platite dupa 31 oct.2020 ;

Ce  înseamna  venitul net al menajului , în situatia de fata  ?

- Pentru salariati, se va lua în considerare salariul  din luna februarie 2020 la care sa vor adauga si alte  alte venituri cum ar fi pensiile alimentare primite, veniturile obtinute din chirie. Nu se va tine cont de alocatiile familiale.  Vor fi deduse din venit cheltuielile ocazionate de creditele de consum si creditul ipotecar datorat pentru locuinta principala.

- Pentru independenti , venitul net al menajului se va calcula pe baza veniturilor lunare obtinute înainte de criza coronavirus. Calcul va fi facut dupa cum urmeaza :  venitul total obtinut în 2019 : 12 . La rezultat se vor adauga veniturile obtinute din pensiile alimentare primite, din chirie.  Nu se va tine cont de alocatiile familiale . Vor fi deduse din venit cheltuielile ocazionate de creditele de consum si creditul ipotecar datorat pentru locuinta principala.

 Cînd ?

- cerea de report a platii trebuie sa fie introdusa pîna cel tîrziu 30 aprilie 2020 ;

- în baza cererii si în functie de decizia bancii , poate fi  obtinuta o scutire de plata de cel mult 6 luni, adica pîna pe  31 oct 2020 ;

- pentru cererile introduse dupa data 30 aprilie, scutirea poate fi acordata pîna la 31 oct.  dar se va aplica numai pentru perioada începind din luna cînd a fost introdusa cererea ;

-fiecare persoana care crede ca îndeplineste conditiile cerute poate introduce cererea de report ;

- cererea poate fi introdusa prin  programare la ghiseu, prin e-mail, prin intermediul aplicatiei bancare sau  telefon ;

- banca poate cere dovezi cum ar fi un atestat de  somaj sau o  declaratie pe propria raspundere  , declaratie care indica faptul ca veniturile au scazut mult .

 

Sursa : https://www.febelfin.be/fr/consommateurs/article/charte-report-de-paiement-credit-hypothecaire

Despre posibilitatea de a suspenda rata pentru creditul ipotecar


 Despre creditele ipotecare ( credite pentru cumpararea locuintei) si rambursarea lor – înghetarea /amînarea platilor pentru 6 luni- criza coronavirus

Pentru a veni în ajutorul familiilor care au de platit un credit ipotecar si se afla în dificultate financiara din cauza crizei coronavirus, sunt prevazute urmatoarele masuri :

  • înghetarea ratei pentru creditul ipotecar , pentru o durata de 6 luni, pîna la sfîrsitul lui septembrie 2020 ceea ce înseamna ca nu mai trebuie sa platiti deloc rata pentru perioada indicata ;
  • contractul ramîne identic dar durata contractului se va prelungi cu 6 luni. De exemplu, daca contractul de împrumut ipotecar se termina pe 31 decembrie 2030, acesta va fi prelungit cu 6 luni pîna la data de 30 iunie 2031 ;
  • nu se vor aplica cheltuieli suplimentare pentru cererea de înghetare a creditului ipotecar ;
  •  Cei interesati sunt sfatuiti sa contacteze agentia bancara sau institutia care le-a acordat creditul ipotecarpentru a depune o cerere de reportare  a platii pentru rata lunara la împrumutul ipotecar, reportare  posibila pîna în septembrie 2020.

Se zice ca tebuie ajutate persoanele aflate în situatie dificila . Cine are bani destui pe contul de economii , poate fi exclus de la acest tip de jutor… Oricum controalele vor fi dificil de efectuat, se va cere declaratie pe propria raspundere… . Pot fi contolati usor numai cei care au contul de economii si contul curent în aceeasi banca .

 Nimic nu a fost anuntat, în ceea ce priveste creditele de consum dar se spera si la o masura în acest domeniu.

Gasiti informatii detaliate pe pagina web de la Banca Nationala a Belgiei,  pe pagina web a bancii dvs sau a institutiei de credit  care v-a acordat împrumutul.  

Urmariti pagina web a bancii dvs !

Daca aveti probleme financiare nu ezitati sa  contactati direct banca dvs, pentru a depune o cerere de "înghetare/suspendare " a ratei pentru creditul ipotecar.  

Pe pagina de la FEBELFIN sunt recenzate aproape toate punctele de contact centrale ( de la sediu) pentru o serie de banci si institutii de credit . Apasati AICI FEBELFIN pentru a accesa innformatiile necesare.

 

In caz  de probleme cu banca ( refuz de a trata un dosar, o cerere ), aveti posibilitatea de a contacta  servicul OMBUDSFIN . https://www.ombudsfin.be/fr/particuliers/introduire-une-plainte/

 

 

Model de Cerere de suspendare a ratei la creditul ipotecar

Nu exista un formular tip. Descarcati docmentul, il adaptati si il trimiteti prin email la banca care v-a acordat creditul. Va sfatuiesc sa asteptati ca sa apara legea înainte de a trimite cererea !


 

Independentii si creditele în situatia crizei coronavirus:

 

  • înghetarea creditelor profesionale pîna la sfîrsitul lunii septembrie 2020.
  • masura de înghetare /suspendare a ratelor la îmrumut se aplica pentru independentii si societatile care au o situatie financiara sanatoasa !
  • în mare, situatie financiara sanatoasa = fara datorii adica contul nu este prea mult pe minus si independentul nu este fisat la banca nationala sau fisat cu datorii la ONSS, TVA.
  • discutati cu banca sau cu institutia care v-a acordat creditul, fiecare dosar este diferit !

Sursa : site-ul BNB dar si site- urile de la legile sociale.

 


 

Asigurarea pierdere de venit - împrumut ipotecar

Despre rata la împrumutul ipotecar,somajul, pierderea de venit si îndemnizatia obtinuta în baza asigurarii pierdere de venit :

 A) Dosarul asigurarea gratuita pentru pierderea de venit

- 1. « assurance gratuite pour le remboursement d'un prêt hypothécaire en cas de perte de revenus », valabila pentru Regiunea Valona.

-2. « gratis Verzekering Gewaarborgd Wonen », valabila în Flandra.

Daca aveti acest tip de asigurare , este momentul sa va informati daca este posibil sa introduceti dosarul pentru a obtine o îndemnizatie ( situatie de somaj ) .

Despre ce vorbim ¿

1. - Verificati daca aveti acest tip de asigurare. Cererea, pentru a beneficia de acest tip de asigurare, se introduce în máximum 6 de la semnarea actului de acordare a împrumutui ipotecar.

Aceasta asigurare evita problemele legate de unele greutati la rambursarea împrumutului ipotecar, în cazul în care veniturile dvs. scad datorita unor situatii cum ar fi somajul sau boala.

Asadar, Regiunea Walona contracteaza si plateste în numele dvs. aceasta asigurare care permite rambursarea ratelor la împrumutul ipotecar în cazul în care pierdeti locul de munca sau va gasiti în incapacitate de munca ( boala, accident). Prin intermediul acestei asigurari se ramburseaza ratele pîna la 6.200 euro /an, pe o durata maximala de 3 ani, în primii 8 ani de împrumut.

Poate beneficia de aceasta asigurare gratuita orice persoana care contracteaza un împrumut ipotecar pentru a construi sau a cumpara o locuinta, daca se încadreza în conditiile urmatoare:
- sa nu fie proprietar si nici sa fi avut o alta locuinta în ultimii doi ani în Belgia ;
- sa lucreze ca salariat cel putin jumatate de norma avînd un contract pe durata nederminata / sau sa lucreze sub statutul de independent princial/ sau sa lucreaze în învatamint cu contract temporar dar cu o vechime de 8 ani ;
- sa ocupe personal locuinta cumparata, minimum 8 ani.

Informatii referitoare la procedura, pentru Regiunea Wallona, se pot obtine prin telefon la « SPW - DGO4 - Département du Logement - Assurance gratuite contre la perte de revenus », tél: 081/33.22.38 , internet direct http://www.wallonie.be/fr/formulaire/detail/20492

sau la adresa http://lampspw.wallonie.be/dgo4/site_logement/

 

2)  Acest tip de asigurare ( cu mici diferente) exista si în Flandra sub denumirea de “gratis Verzekering Gewaarborgd Wonen”

Informatii pentru Flandra : https://www.vlaanderen.be/fr/publications/detail/gratis-verzekering-gewaarborgd-wonen-toelichtingsbrochure-en-aanvraagformulier-2015

Aici vorbim de asigurarea gratuita oferita de regiune ( Flandra sau Valonia) .

La Bruxelles, nu am auzit de acest tip de asigurare.

B) Dosarul asigurarea obtinuta /cumparata de la institutia care a acordat creditul ipotecar.

 Pentru salariati

Cei mai multi aleg varianta asigurare de deces dar este bine de stiut ca exista si varianta unei asigurari contra pierderii de venit pe durata creditului ipotecar . De vazut clauzele contractului de asigurare. Unele contracte prevad plata îndemizatiei numai începind din luna a doua de somaj.

Exista si asigurarea cu varianta suspendarii creditului ipotecar pe o durata de 6 luni máximum. Acesta suspendare se poate aplica de máximum doua ori pe durata creditului ipotecar.

Pentru independenti

Vorbim de asigurarea venit garantat inclusa în planul pensiei complementare. PLCI. Totul depinde de varianta aleasa adica de contractul pe care l-ati semnat.

Ca pret, în functie de diversi parametri, acest tip de asigurare poate fi încheiata pentru o suma începînd de la 450 euro pîna la xxx euro /an.

 C) Dosarul negocierea întirzierii platii pentru creditul ipotecar

Pentru cei care un au nici un tip de asigurare , exista varianta “ mila bancii” sau negocierea cu banca, în caz de dificultate temporara la plata creditului ipotecar.

A intrat în vigoare masura de înghetare a ratelor pentru creditele ipotecare în perioada 27 .03.2020 - 30.09.2020.  Consulati banca sau institutia de credit care v-a acordat îmrumutul ipotecar pentru locuinta.

                                        *******

Regula nr 1 pentru viata în Belgia: drepturi exista dar nu vi le baga nimeni în traista. Trebuie sa va informati, sa bateti la usa, sa întocmiti dosare, cereri.